انشورنس قانون

مارچ 2015 میں، UAE کے وزیر اقتصادیات نے تصدیق کی کہ وفاقی حکومت متحدہ عرب امارات کے اقتصادی فری زونز سے باہر کام کرنے والی کمپنیوں کی مکمل غیر ملکی ملکیت کی اجازت دینے کے لیے بنائے گئے قانون سازی پر کام کر رہی ہے۔ تاہم، قانون سازی کا اطلاق صرف معیشت کے بعض شعبوں میں کام کرنے والی غیر ملکی کمپنیوں پر ہوگا اور انشورنس کا ان شعبوں میں سے ایک ہونے کا امکان نہیں ہے۔

یہ حیران کن ہے کیونکہ متحدہ عرب امارات، دیگر جی سی سی ممالک کے ساتھ، انشورنس کے معاملے میں بہت کم ہے۔ تجارتی کریڈٹ انشورنس کے معاملے میں، مثال کے طور پر، یہ کمی خاص طور پر سخت ہے۔ GCC اور خطے کی USD 2.4 ٹریلین معیشت کے لیے بین الاقوامی تجارت کی اہمیت کے باوجود، تجارتی کریڈٹ انشورنس کی رسائی امریکہ کے مقابلے میں 4 گنا کم ہے اور یورپ کے مقابلے میں 6 گنا کم ہے۔

اس زیر اثر ہونے کی وجہ کا ایک حصہ تاریخی ہے۔ تاہم، متحدہ عرب امارات میں، اس کا تعلق حکومتی پالیسی سے بھی ہے جس کا مقصد مقامی بیمہ کی صنعت کو فروغ دینا اور قومی سرمایہ کاری کو فروغ دینا اور متحدہ عرب امارات کی کیپٹل مارکیٹوں کی ترقی ہے۔

انشورنس میں حالیہ پیشرفت

اس سال فروری میں انشورنس اتھارٹی کی طرف سے اعلان کردہ تبدیلیاں، جو کہ متحدہ عرب امارات کے بیمہ کنندگان کو لائسنس دینے اور ان کو ریگولیٹ کرنے کا ذمہ دار قانونی ادارہ ہے، اس پالیسی کا ثبوت ہے اور اس بات کو یقینی بنانے کی ضرورت ہے کہ بیمہ کنندگان مستقبل کے معاشی جھٹکوں کو برداشت کرنے کے قابل ہوں۔ ان میں سے کچھ تبدیلیاں نمائش کی مقدار پر نئی حدیں عائد کرتی ہیں جو UAE کے بیمہ دہندگان کو کسی بھی وقت ان کے سرمایہ کاری شدہ اثاثوں کو محدود کرکے مخصوص اثاثہ کلاسز میں رکھ سکتے ہیں:

رئیل اسٹیٹ اثاثوں کا 30% سے زیادہ نہیں؛
متحدہ عرب امارات کے ایکویٹی آلات کے 30% سے زیادہ نہیں، بشمول میوچل فنڈز؛ اور
غیر متحدہ عرب امارات کے ایکویٹی آلات کے 20% سے زیادہ نہیں، بشمول میوچل فنڈز۔

حکومتی قرض کی سیکیورٹیز کے لیے، بیمہ کنندگان اپنے اثاثوں کا 100% متحدہ عرب امارات کی جانب سے جاری کردہ سیکیورٹیز میں اور 80% اپنے اثاثوں کو A-کریڈٹ ریٹنگ کے ساتھ غیر ملکی ملک کی جانب سے جاری کردہ سیکیورٹیز میں لگا سکتے ہیں۔

انشورنس اتھارٹی کی طرف سے اعلان کردہ ان تبدیلیوں کے علاوہ، متحدہ عرب امارات میں انشورنس آپریشنز کے قیام اور انعقاد کے لیے قانونی تقاضے وہی ہیں۔ اس کا مطلب یہ ہے کہ ایک غیر GCC مکمل ملکیتی غیر ملکی بیمہ کنندہ متحدہ عرب امارات میں کام کرنے کا واحد طریقہ یہ ہے کہ متحدہ عرب امارات کے موجودہ بیمہ کنندہ میں 49% سے زیادہ کا حصہ حاصل کیا جائے۔ اس کے باوجود، جیسا کہ متحدہ عرب امارات کے بیمہ کنندہ کو ابوظہبی سیکیورٹیز ایکسچینج یا دبئی فنانشل مارکیٹ میں درج ایک عوامی کمپنی کے طور پر قائم کرنے کی ضرورت ہے، کارپوریٹ گورننس کے تقاضے جو فہرست میں شامل اداروں پر لاگو ہوتے ہیں، غیر ملکی سرمایہ کار کی قابلیت کو محدود کرتے رہیں گے۔ متحدہ عرب امارات کے لائسنس یافتہ بیمہ کنندہ کو کنٹرول کریں۔ متحدہ عرب امارات کے قانون کے تحت، چیئرمین اور بورڈ آف ڈائریکٹرز کی اکثریت کا متحدہ عرب امارات کے شہریوں کا ہونا ضروری ہے۔ بورڈ کی اکثریت بھی نان ایگزیکٹو ڈائریکٹرز پر مشتمل ہونی چاہیے اور کم از کم ایک تہائی آزاد ڈائریکٹر ہونا چاہیے۔

کنٹرول کے متبادل ڈھانچے

اس نے کہا، بہت سے اقدامات ہیں جن کا استعمال غیر ملکی ملکیت کے قوانین کے اثر کو کم کرنے اور متحدہ عرب امارات کے بیمہ کنندگان کے کنٹرول کے متبادل ذرائع کی اجازت دینے کے لیے کیا جا سکتا ہے۔ اس طرح کے اقدامات غیر ملکی شیئر ہولڈرز کو عملی طور پر کچھ فوائد حاصل کرنے کی اجازت دیتے ہیں جو متحدہ عرب امارات کی کمپنی کی مکمل ملکیت پیش کرے گی۔ ایسے اقدامات میں غیر ملکی سرمایہ کار/بیمہ کنندہ شامل ہیں:

اس کے شیئر ہولڈرز کے معاہدے میں رضامندی کے حقوق پر بات چیت کرنا (یعنی منفی کنٹرول)؛
متحدہ عرب امارات کے قومی سرمایہ کار کے ساتھ نامزدگی کے انتظامات یا انتظامی معاہدے میں داخل ہونا (ایسوسی ایشن کے مضامین کے برخلاف جو زیادہ تر معیاری شکل میں ہیں)؛
ڈائرکٹر کی تقرری کے بعض حقوق پر اتفاق کرنا (حالانکہ یہ حقوق مذکورہ بالا کارپوریٹ گورننس کے تقاضوں کے تابع ہوں گے)۔

تب بھی، یہ اقدامات محدود ہیں اور غیر ملکی سرمایہ کار/بیمہ کنندہ کے مطلوبہ تجارتی مقاصد کو حاصل نہیں کر سکتے۔ مثال کے طور پر، وہ اکاؤنٹنگ کا استحکام، انتظامی کنٹرول یا معاشی واپسی نہیں دے سکتے جو غیر ملکی سرمایہ کار/بیمہ کنندہ چاہتا ہے۔ یہ خطرہ بھی ہے کہ، ان اقدامات سے غیر ملکی شیئر ہولڈر کو متحدہ عرب امارات میں کسی تجارتی سرگرمی میں مشغول ہونے کی اجازت ملتی ہے جو کہ دوسری صورت میں اس کے لیے کھلا نہیں ہے، وہ تجارتی چھپانے کے حوالے سے متحدہ عرب امارات کے وفاقی قانون کی خلاف ورزی کر سکتے ہیں۔

DIFC (دبئی انٹرنیشنل فنانشل سینٹر)

اس نقطہ نظر کا ایک متبادل دبئی انٹرنیشنل فنانشل سینٹر ( DIFC ) میں شامل بیمہ کنندہ میں سرمایہ کاری کرنا ہے۔ UAE کمرشل کمپنیوں کا قانون اور متعلقہ انشورنس قوانین اور ضوابط DIFC میں قائم اداروں پر لاگو نہیں ہوتے ہیں۔ اس کے بجائے، DIFC کے پاس قوانین اور ضوابط کا ایک الگ سیٹ ہے جو DIFC کے اندر کمپنیوں کی مکمل غیر ملکی ملکیت کی اجازت دیتا ہے۔ DIFC میں کئے جانے والے انشورنس کاروبار بھی UAE انشورنس اتھارٹی کے بجائے دبئی فنانشل سروسز اتھارٹی کے ذریعے ریگولیٹ کیے جاتے ہیں۔

دوسری طرف، DIFC میں قائم بیمہ کنندگان انشورنس کی اس قسم میں محدود ہیں جو وہ پیش کر سکتے ہیں۔ DIFC میں مقیم ایک بیمہ کنندہ صرف DIFC خطرات یا غیر متحدہ عرب امارات کے خطرات کا بیمہ کر سکتا ہے۔ UAE پر مبنی خطرات کے سلسلے میں، DIFC بیمہ کنندگان صرف دوبارہ بیمہ کی پیشکش کر سکتے ہیں۔ یہ مؤخر الذکر پابندی اس کے باوجود مجموعی طور پر متحدہ عرب امارات اور جی سی سی کے خطے تک رسائی کی اجازت دیتی ہے، کیونکہ متحدہ عرب امارات یا دیگر جی سی سی ممالک میں مقامی براہ راست بیمہ کنندگان (جو اکثر 100% خطرے کو چھوڑ دیتے ہیں) کے ساتھ دوبارہ بیمہ کے انتظامات پر کچھ پابندیاں ہیں۔ .

آن-شور/آف-شور سیٹ کرنا

چونکہ DIFC میں مقیم ایک بیمہ کنندہ کے ساتھ UAE کے بیمہ کنندہ کے طور پر سلوک نہیں کیا جاتا ہے، ایک DIFC بیمہ کنندہ کو حاصل کرنا جو DIFC کے کم پابندی والے ملکیتی قوانین کے تابع ہے غیر ملکی سرمایہ کاروں کو متحدہ عرب امارات میں ابتدائی موجودگی قائم کرنے کی صلاحیت فراہم کرے گا۔ تاہم، یہ یاد رکھنا چاہیے کہ DIFC میں مقیم ہونے کی وجہ سے، بیمہ کنندہ اس دائرہ اختیار میں جس میں وہ کام کر سکتا ہے اور بیمہ کی ان خطوط میں محدود ہو گا جسے وہ لکھ سکتا ہے۔

حسام زکریا کے پاس متحدہ عرب امارات میں DIFC اور آن-شور میں موجودگی قائم کرنے کے ساتھ مقامی اور بین الاقوامی بیمہ کنندگان کو مشورہ دینے اور ان کی مدد کرنے کا کافی تجربہ ہے۔ اگر آپ ان میں سے کسی ایک دائرہ اختیار میں قائم کرنے پر غور کر رہے ہیں، تو حسام زکریا آپ کے تجارتی مقاصد کے حصول میں آپ کو مشورہ اور مدد دے سکتے ہیں۔

انشورنس قانون

انشورنس میں حالیہ پیشرفت

کنٹرول کے متبادل ڈھانچے

DIFC (دبئی انٹرنیشنل فنانشل سینٹر)

آن-شور/آف-شور سیٹ کرنا

ایڈریس

رابطہ کریں

گھنٹے